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Bankensystem in Singapur

Singapur, das als "Schweiz Asiens" bezeichnet wird, ist ein leistungsfähiges Bankenzentrum, das nicht nur die inländischen Finanzen, sondern auch die monetären Aktivitäten des gesamten asiatisch-pazifischen Raums abwickelt. Die stabilen politischen und wirtschaftlichen Verhältnisse des Landes Wirtschaftsklimawirksame Rechtsvorschriften und BesteuerungDas Bankensystem von Singapur gehört zu den wettbewerbsfähigsten der Welt. Mit über 117 ausländischen Banken und 6 lokalen Niederlassungen ist Singapur das drittgrößte Finanzzentrum Asiens (nach Hongkong und Japan), das verschiedene Dienstleistungen von Verbraucherkrediten bis hin zu Investitionsgeschäften und Versicherungen anbietet. 

Merkmale und Trends des Bankwesens in Singapur

  • Die Dominanz der ausländischen Banken zog Singapur in die globale Bankenszene ein und machte es zu einem wichtigen Wettbewerbsfaktor. Der ständige Wettbewerb auf der lokalen Bankenszene inspirierte zur Entwicklung einzigartiger Finanzprodukte und zu einer günstigen Preispolitik. Fusionen helfen den lokalen Banken, ihren Weg in die regionale Szene zu finden. Nach der Konsolidierung von 6 lokalen Bankengruppen zu 3 (UOB, DBS, OCBC) konnten sie ihre Aktivitäten und Fähigkeiten ausweiten und sich zu "One-Stop"-Banken entwickeln, die in der Lage sind, alle möglichen finanziellen Bedürfnisse zu befriedigen.
  • Liberalisierung des Bankensektors Die 1999 vorgenommenen Änderungen führten zur Erteilung von Vollbanklizenzen für ausländische Banken, zu mehr Freiheit für Offshore-Banken im SGD-Großkundengeschäft, zur Überprüfung der Unternehmensführung, zur Aufhebung der Begrenzung ausländischer Beteiligungen an lokalen Banken und zur Neueinstufung von Banken mit Beschränkungen, denen Großkundengeschäfte gestattet wurden.
  • Singapur hat sich zu einem wettbewerbsfähigen Investitionszentrum entwickelt, was auf die intensiven Bemühungen der Regierung, die Einführung zugelassener Anleihen und den Erfolg der Singapore Exchange zurückzuführen ist, die Scharen ausländischer Unternehmen anlockte. Investmentbanken erfüllen die Bedürfnisse der Anleger durch Übernahme von Emissionen, Vermittlung zwischen Emittenten und Anlegern und Dienstleistungen im Bereich der Unternehmensumstrukturierung (Fusionen, Übernahmen, usw.).
  • Die Abkehr vom Privatkundengeschäft und die Entwicklung intelligenterer Bankdienstleistungen für Unternehmen haben den Einfluss vieler zukunftsweisender Banken in Singapur erhöht.
  • Strenge Geheimhaltungsvorschriften (Banking Act, Section 47) und maßgeschneiderte Private-Banking-Dienstleistungen zogen Scharen wohlhabender Persönlichkeiten zu den Banken in Singapur. Die Schweizer UBS und die Credit Suisse Group wirkten als Magneten für das große Geld aus Asien und Europa. Singapur gehört zu den wenigen Offshore-Finanzzentren, die die EU-Steuerrichtlinie (2005) nicht unterzeichnet haben, die Singapur dazu verpflichten würde, einige private Informationen über seine ausländischen Einleger/Investoren offen zu legen. Für diese Treue zu den Interessen seiner Kunden erhielt Singapur den Spitznamen "die Schweiz Asiens". Vermögenden Persönlichkeiten, die ihr Geld Singapur anvertraut haben, werden hier zahlreiche fortschrittliche Vermögensverwaltungsdienste angeboten: Steuer-/Staatsplanung, Schutz des Vermögens, Anlagestrategien, Kredite, Lebensstil-/Vermögensberatung und so weiter.
  • Aufmerksamkeit für den KMU-Sektor hat den Banken in Singapur geholfen, den Ruf eines zuverlässigen Geschäftspartners zu gewinnen. Kleine und mittlere Unternehmen in Singapur haben Zugang zu erstklassigen, maßgeschneiderten Finanz-, Versicherungs-, Investitions- und Kreditprodukten sowie zu Management- und Handelsdienstleistungen. Die Regierung kommt den KMU auf halbem Wege entgegen, indem sie ihnen bequeme Programme zur Erweiterung und Verbesserung ihrer Finanzgeschäfte anbietet.
  • Singapur befreit Sie von der Zahlung der Einlagen- und Kapitalertragssteuern auf im Ausland erzielte Einkünfte.

Arten von Banken in Singapur

Abhängig von den Schlüsselkunden können wir alle Banken grob in 3 Gruppen einteilen:

  • Geschäftsbanken (für Unternehmen);
  • Verbraucherbanken (die sowohl einheimische als auch ausländische Durchschnittsbürger bedienen);
  • Privatbanken (für vermögende Privatpersonen).

Je nach Lokalisierung und Spezialisierung können alle in Singapur ansässigen Banken auf diese Weise klassifiziert werden:

Lokale Banken

(es gibt insgesamt 6 Banken, aber wir werden uns einen Überblick über 3 führende Bankengruppen verschaffen).

United Overseas Bank (UOB), eines der führenden Unternehmen im asiatisch-pazifischen Raum, ist seit 1935 tätig und verwaltet ein Vermögen von über 180 Milliarden SGD. Sie wird als Singapurs "Best Overall Fund Group" bezeichnet.

Entwicklungsbank von Singapur (DBS) ist die größte Verbraucherbank des Landes, die nicht nur in Singapur, sondern auch in Hongkong dominiert und über 4 bzw. 1 Million Kunden betreut. Mit über 80 Filialen in ganz Singapur belegte die DBS im Jahr 2008 den 14. Platz unter 200 asiatischen Banken (laut einer Rangliste von Banker).

Überseeisch-Chinesische Bankgesellschaft (OCBC) ist seit 1912 tätig und verfügt über ein Vermögen von über 190 Milliarden SGD. Im Jahr 2008 wurde sie vom Asia Risk End-User Research zur besten regionalen Bank gekürt.

Banken in Übersee

(insgesamt 117) lassen sich in diese Kategorien einteilen:

Vollständige Banken - One-Stop-Einrichtungen, die alle möglichen Arten von Bankdienstleistungen sowohl für Firmenkunden als auch für Privatpersonen anbieten. Die besten sind Citibank, HSBC, Standard Chartered, BNP Paribas und Maybank.

Offshore-Banken - sind Zweigstellen/Tochtergesellschaften asiatischer Überseebanken, die ihre Bankgeschäfte in Überseewährungseinheiten abwickeln können. SGD-Geschäfte werden über die inländische Bankeinheit abgewickelt, sind aber im Vergleich zu den Großkundenbanken etwas eingeschränkt. Beispiele für Offshore-Banken sind die Korea Development Bank, die Bank of New Zealand, die Bank of Taiwan und so weiter.

Großhandelsbanken - sind Filialen ausländischer Banken, die alle Arten von Bankdienstleistungen anbieten, aber nicht zum SGD-Einzelhandelsbereich zugelassen sind. Beispiele sind die National Australia Bank, die Deutsche Bank oder die ING Bank.

Handelsbanken - erfüllen die Bedürfnisse von Körperschaften durch die Verwaltung von Unternehmensfinanzen, Underwriting (Zeichnung von Anleihen und Aktien, um sie Investoren anzubieten), Investitionsstrategien, Fusionen von Unternehmen und andere geschäfts- und investitionsbezogene Dienstleistungen. Handelsbanken arbeiten mit verschiedenen asiatischen Währungseinheiten, aber im Falle der inländischen Bankeneinheit können diese Banken nur Kredite aufnehmen oder Einlagen von Banken, Finanzinstituten oder Körperschaften, die von Aktionären geleitet werden, akzeptieren. Beispiele für solche Banken sind Barclays Merchant Bank Singapore Ltd oder Credit Suisse Singapore Ltd.

Finanzunternehmen sind zugelassene Institute, die Kredite für den Kauf von Autos oder Immobilien gewähren oder verlängern dürfen. Sie haben Beschränkungen bei der Annahme von Einlagen und sollten keine unbesicherten Kredite im Wert von mehr als 5k SGD gewähren oder Transaktionen in Fremdwährung, Edelmetallen oder Aktien in Fremdwährung abwickeln (Ausnahmen können für Unternehmen mit einem eingezahlten Kapital von mehr als 10 Millionen SGD gemacht werden). In SG gibt es nur 3 Finanzunternehmen: Singapura Finance Ltd, Hong Leong Finance Limited und Sing Investments and Finance Limited.

Gesetzgebung für Banken
  • Die für den Bankensektor zuständige Behörde - die Monetary Authority of Singapore - legt die Finanzpolitik des Landes fest, verwaltet die Banken/Finanzinstitute und gibt die Landeswährung - den Singapur-Dollar - aus. Der Bankensektor unterliegt den einschlägigen Gesetzen, dem Gewohnheitsrecht und den Eigenkapitalregeln:
Bankengesetz
  • Das Bankengesetz ist das wichtigste Rechtsdokument, in dem die Grundsätze des Bankwesens und die zulässigen Bankgeschäfte des Landes festgelegt sind (nichtfinanzielle Tätigkeiten sind seit 2001 verboten);
  • Gesetz über Wertpapiere und Termingeschäfte;
  • Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäscherei;
  • Gesetz über Finanzberater (Financial Advisors Act).

Was Ausländer über Banken in Singapur wissen sollten

  • Ausländische Personen, die mit einem Arbeitsvisum in Singapur arbeiten, können von den fortschrittlichen lokalen Bankdienstleistungen wie Internetbanking, Konten in mehreren Währungen und Kreditkarten profitieren. Es ist ratsam, eine internationale Bank zu wählen, die auch in Ihrem Heimatland tätig ist: Das erleichtert Geldüberweisungen ins Ausland. Wählen Sie aber dennoch eine Bank, die Ihren "singapurischen" Bedürfnissen gerecht wird und viele Geldautomaten an Ihrem Wohn- und Arbeitsort hat (die DBS ist führend bei den Geldautomaten in Singapur).
  • Englisch ist die Verwaltungssprache in Singapur, so dass Ausländer in der Regel keine Schwierigkeiten haben, ihre Finanzen bei den Banken in Singapur zu verwalten.
  • Einige Banken (wie z. B. DBS oder UOB) bieten Expat-Pakete an - eine Reihe von Dienstleistungen, die auf die Bedürfnisse von Ausländern zugeschnitten sind, die vorübergehend in Singapur arbeiten. Solche Pakete unterstützen Transaktionen zwischen SGD und einer breiten Palette von Fremdwährungseinheiten, Überweisungsdienste und das bargeldlose Zahlungssystem NETS.
  • Da die Überweisung von Geld in das Heimatland eine der wichtigsten Arten ist, wie Expats in Singapur Bankgeschäfte tätigen, sollten Sie wissen, dass alle Banken für solche Überweisungen Gebühren erheben. Die Gebühren variieren von Bank zu Bank, aber Sie haben die Möglichkeit, sie zu umgehen. Wenn Sie zum Beispiel ein Konto bei der Citibank sowohl in Singapur als auch in Ihrem Heimatland haben, beträgt die Transaktionsgebühr nur 10 SGD oder sogar 0 SGD, wenn Sie an deren Citigold-System teilnehmen.
  • Um ein lokales Bankkonto (Giro- oder Sparkonto) zu eröffnen, muss ein im Ausland lebender Ausländer eine Kopie seines Reisepasses und seines Arbeitsvisums vorlegen und eine Mindesteinlage leisten. Das Verfahren dauert in der Regel nur einen Tag. Nachdem das Konto eingerichtet ist, erhält der Ausländer eine Geldautomatenkarte und einen Sicherheitsring für ein sicheres Internet-Banking.
  • Denken Sie daran, dass einige Banken einen Mindestbetrag auf Ihrem Konto verlangen. Wenn Sie diese Regel nicht einhalten, können Ihnen zusätzliche monatliche Kosten auferlegt oder sogar das Konto geschlossen werden. Dieser Mindestbetrag ist von Bank zu Bank unterschiedlich.
  • Vertrauenswürdige Ausländer, die in Singapur eine Immobilie (Eigentumswohnung) kaufen wollen, können damit rechnen, von der Bank ein Darlehen zu erhalten, wenn sie in der Lage sind, die 20% der Anzahlung aufzubringen. Eine solche Leistung ist jedoch nicht garantiert.
  • Für manche Ausländer kann es schwierig sein, eine Kreditkarte zu erhalten, denn obwohl eine solche Möglichkeit beworben wird, ist sie nicht garantiert. Ihr Jahreseinkommen muss den Kriterien der Bank entsprechen.

Bankkonto und andere Dienstleistungen für ausländische Unternehmen

  • Neu gegründete ausländische Unternehmen können Bankkonten eröffnen und problemlos Geld zwischen den Ländern überweisen. Bevor Sie sich für eine Bank entscheiden, sollten Sie die Merkmale ihres Kontos mit den gleichen Dienstleistungen anderer Banken vergleichen, um die für Ihr Unternehmen bequemste Lösung zu finden.
  • Die meisten Banken in Singapur verlangen, dass die Geschäftsführer (oder andere Zeichnungsberechtigte) des neuen Unternehmens im Land anwesend sind, um die Bankunterlagen zu unterzeichnen. Einige Banken, die Zweigstellen in dem Land haben, in dem die Geschäftsführer ihren Wohnsitz haben, können Dokumente in diesem ausländischen Büro akzeptieren. Bitte erkundigen Sie sich bei der von Ihnen gewählten Bank nach dem Erfordernis der "Anwesenheit". Sie sollten jedoch bedenken, dass die physische Anwesenheit dazu beiträgt, Verzögerungen zu vermeiden und das Verfahren zu verkürzen.
  • Die Gebühr für die Eröffnung eines SGD-Kontos variiert von Bank zu Bank (von 50 SGD bei der Standard Chartered Bank oder OCBC bis zu 150 SGD für einige Arten von Bankdienstleistungen bei der HSBC). Die Gebühr kann von der Art der juristischen Person des Unternehmens und der Branche, in der es tätig ist, abhängen. Fremdwährungskonten werden auch von großen singapurischen Banken unterstützt.
  • Die Ersteinlage ist obligatorisch und ihr Betrag variiert von Bank zu Bank (30k SGD/30k USD bei Standard Chartered oder 300k SGD/100k USD bei HSBC). Die Citibank verlangt keine Ersteinlage in Fremdwährung. Lokale Banken haben viel niedrigere Richtwerte: von 1k SGD/1k USD bei UOB bis 8k SGD/1k USD bei DBS.
  • Der Service der Geldautomatenkarte in SGD wird nicht von allen Banken angeboten (z. B. stellt HSBC sie aus, während Standard Chartered und Citibank dies nicht tun). Es gilt auch ein Tageslimit. ATM-Karten in Fremdwährung sind nicht verfügbar.
  • Scheckbücher in SGD werden von allen Banken angeboten. Genauere Informationen über USD-Scheckhefte erhalten Sie von der betreffenden Bank.
  • Wenn es um Kreditkarten geht, haben die Banken in der Regel eine maßgeschneiderte Lösung für jeden Firmenkunden, sowohl für inländische als auch für ausländische Währungen. Standard Chartered und OCBC unterstützen beispielsweise nur Debitkarten; Citibank, DBS, UOB oder HSBC geben zwar Kreditkarten (sowohl in Landes- als auch in Fremdwährung) aus, aber nur unter bestimmten Bedingungen.
  • Internet-Banking mit Inlands- und Auslandszahlungen ist bei allen Banken möglich, allerdings zu besonderen Bedingungen.
  • Folgende Unterlagen müssen eingereicht werden:
  1. Ausgefüllte und von den Geschäftsführern/Unterzeichnern unterzeichnete Formulare zur Eröffnung eines Firmenkontos;
  2. Beschluss des Verwaltungsrats, der die Eröffnung eines solchen Kontos untersagt;
  3. Beglaubigte Kopie des oben genannten Beschlusses (einige Banken können Ihnen ein eigenes Formular zur Unterzeichnung anbieten);
  4. Beglaubigte Kopie der Gründungsurkunde (unterzeichnet vom Geschäftsführer und vom Sekretär);
  5. Beglaubigte Kopie des Unternehmensprofils (von ACRA) - unterschrieben vom Geschäftsführer und dem Sekretär;
  6. Beglaubigte Kopie der vom Direktor und dem Sekretär unterzeichneten M&A;
  7. Beglaubigte Kopien der Reisepässe/Singapur ICs der Geschäftsführer/Unterzeichner.
  • Die Banken vergeben Geschäftskredite an Unternehmen unter bestimmten Voraussetzungen, z. B. Erfolgsbilanz, Anzahl der Beschäftigten, Aktienkapital usw.

Das Bankwesen in Singapur bietet viele weitere Vorteile, die in diesem Leitfaden nicht beschrieben wurden, aber dennoch eine Antwort auf die finanziellen Bedürfnisse eines jeden sind. Ganz gleich, ob Sie ein Unternehmen mit Wachstumsambitionen leiten oder in Singapur arbeiten, um Ihre Familie im Ausland zu unterstützen - die lokalen und internationalen Banken in Singapur werden Sie mit hochwertigen und zuverlässigen Dienstleistungen überhäufen und in puncto Qualität nicht enttäuschen.

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