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Sistema bancário na Austrália

Visão geral

A atividade bancária é uma parte crucial da nossa vida, especialmente quando se trata de emigrar para outro país. Os estrangeiros que chegam à Austrália consideram de extrema importância regularizar a sua atividade financeira e proteger os seus rendimentos. Abrir uma conta bancária na Austrália ajudá-lo-á a gerir facilmente as suas finanças e a fazer pagamentos regulares, como a renda ou as propinas ou apenas as despesas do dia a dia. Se chegou para trabalhar, é necessário ter uma conta bancária para ser pago pelo seu empregador. Siga o nosso guia bancário para obter todas as informações necessárias sobre como lidar com bancos na Austrália.

Bancos australianos

O país tem um sistema bancário desenvolvido e competitivo que consiste em bancos locais, sucursais de bancos estrangeiros e filiais de bancos estrangeiros incorporadas localmente. A atividade bancária na Austrália começou em 1817 com a criação do New South Wales Bank em Sydney. Em dois séculos, a sua atividade espalhou-se por toda a Austrália e Oceânia. O atual ANZ Bank foi fundado em 1835 em Londres com o nome de Bank of Australasia. O aparecimento de novos bancos no país e a fusão dos mais bem sucedidos resultaram em 4 bancos gigantes de que a Austrália se orgulha atualmente:

  • Commonwealth Bank of Australia (classificado em #1 no Riskless Return Ranking pela Bloomberg em 2013);
  • Westpac Banking Corporation - classificado como #4 pela Bloomberg e #1 como o banco mais sustentável pelo Fórum Económico Mundial;
  • Australia and New Zealand Banking Group (ANZ) - classificado como #7 pela Bloomberg;
  • National Australia Bank (NAB).

 

Na verdade, o Governo da Commonwealth defende a manutenção destes quatro "pilares" e resiste a quaisquer fusões entre estes bancos, embora esta política não pareça razoável do ponto de vista económico.

Para além destes líderes, existem muitos pequenos bancos de retalho (como o Bank of Queensland, o St George Bank, o Adelaide Bank, o Bank of Melbourne, entre outros). Para além dos bancos de retalho clássicos, a Austrália tem mais de 10 instituições bancárias detidas por clientes, cujos 4,6 milhões de clientes são os seus accionistas mútuos. De acordo com os seus activos totais, os mais ricos entre eles são o CUA, o Heritage Bank, o Newcastle Permanent e o People's Choice Credit Union.

Os bancos estrangeiros operam na Austrália ao abrigo da lei bancária sob a forma de sucursal do banco grossista ou de filial constituída na Austrália. A aquisição de uma autoridade bancária junto da APRA é obrigatória para a realização de uma atividade bancária em grande escala. Os bancos que não adquirem essa autoridade bancária só podem operar como escritórios de representação, cuja atividade lucrativa é proibida. Embora existam muitas filiais de bancos estrangeiros na Austrália, apenas algumas delas têm uma presença desenvolvida e uma densa rede de sucursais em todo o país.

Como escolher o banco certo?

Há muitos critérios a ter em conta ao escolher um banco para abrir uma conta:

  • Qual é a rede de agências do banco na Austrália? (É aconselhável preferir um banco cujas caixas automáticas e agências bancárias estejam espalhadas por toda a sua cidade e sejam facilmente acessíveis).
  • Qual é a taxa para a criação da conta?
  • Existe alguma taxa de manutenção mensal?
  • O seu banco disponibiliza-lhe um banqueiro pessoal que fala a sua língua materna?
  • Existe algum depósito mínimo para abrir a conta?
  • Existe algum saldo mínimo que não possa ser levantado?
  • É possível abrir a conta poupança em linha antes de se mudar para a Austrália? E é possível transferir fundos para a conta a partir do estrangeiro utilizando o banco local ou qualquer outro serviço de transferência?
  • Um banco fornece-lhe o cartão de débito de plástico?
  • O cartão de crédito está disponível?

Moeda da Austrália

A moeda nacional do país é o dólar australiano, que custa atualmente cerca de 0,68 USD. Dentro do país, é normalmente abreviado como $, mas deve ter em conta que não se trata do USD, mas do AUD. A abreviatura A$ é utilizada muito raramente (basicamente, quando é crucial distinguir entre dólares americanos e australianos). O dólar australiano é uma moeda estável (graças à forte economia nacional e ao ambiente político calmo); é por isso que esta moeda é a 5ª mais transaccionada no mundo.

O Reserve Bank of Australia emite notas de 5, 10, 20, 50 e 100 dólares australianos, moedas de ouro de 1 e 2 dólares e moedas de prata de 5, 10, 20 e 50 cêntimos. Como não existem moedas de 1 ou 2 cêntimos, todos os preços são sempre arredondados para 5 cêntimos.

Como abrir uma conta bancária na Austrália?

Migrar para outro país é um passo sério que exige a tomada de muitas decisões bem informadas e atempadas. Abrir uma conta bancária é uma delas. Recomendamos que efectue este procedimento antes da sua chegada, a fim de ter acesso aos seus fundos imediatamente após o desembarque na Austrália (por exemplo, precisará de dinheiro o mais rapidamente possível para alugar um apartamento).

A maior parte dos bancos australianos oferece um serviço de abertura de conta bancária através do seu sítio Web, que pode ser efectuado até 12 meses antes da mudança para a Austrália: preenche-se o formulário de candidatura pertinente, acrescenta-se a informação necessária para o passaporte e, em seguida, o funcionário do banco processa o pedido e notifica-o sobre os dados da sua nova conta bancária.

Provavelmente, precisará de duas contas: uma conta de transacções regulares para as suas despesas diárias e uma conta poupança com uma taxa de juro elevada para depositar dinheiro (por exemplo, as contas Choice e e-Saver da Westpac). Pode também incluir serviços adicionais como um livro de cheques personalizado. O preenchimento do formulário para ambas as contas não demora mais de 10 minutos. Também precisa de escolher a agência onde irá levantar o seu cartão após a chegada. Agora que tudo está pronto, pode transferir os seus fundos. Para este procedimento, é necessário saber o endereço do seu banco, o número de uma agência, o código SWIFT e, evidentemente, o número da sua conta pessoal. A operação de transferência oferecida por um banco é muito dispendiosa; pode poupar muito se tratar desta transferência através de uma empresa de Forex (se transferir mais de 5k AUD) ou, pelo menos, de serviços como Currency Fair ou TransferWise (para montantes mais pequenos).

Com as suas poupanças numa conta segura, pode ficar descansado enquanto viaja para a Austrália e evitar ter de lidar com a alfândega (tem de declarar o seu dinheiro na alfândega se transportar mais de 10 mil AUD).

À chegada, dirige-se ao banco escolhido e apresenta os seus documentos (visto válido, passaporte e endereço de residência na Austrália) para obter o cartão de débito e ter acesso total aos seus fundos. A lei local determina que não pode levantar dinheiro da sua conta australiana antes de se submeter a este controlo de identidade. Também pode inscrever-se no serviço bancário pela Internet, que lhe permite efetuar transacções em qualquer parte do mundo sem ter de se deslocar ao seu banco. Se decidir iniciar o processo de abertura de conta bancária quando já estiver na Austrália, pode fazê-lo durante 6 semanas após a sua chegada. Dirige-se à agência bancária com o seu passaporte e solicita a abertura da conta ao funcionário.

Muitos bancos criaram contas especiais para estudantes estrangeiros. Estas contas são vantajosas porque não são cobradas taxas mensais aos estudantes. Os melhores bancos nomeiam também um banqueiro pessoal para estudantes que fala a sua língua, a fim de o orientar de forma completa e compreensível nas suas questões financeiras.

Muitos estrangeiros que estão a pensar em transferir o seu dinheiro para uma conta bancária australiana têm uma pergunta lógica: este dinheiro que transferem para a Austrália deve ou não ser tributado? A resposta é: nem o dinheiro ganho no estrangeiro que leva consigo nem os fundos que transfere para a Austrália utilizando uma conta bancária estão sujeitos a impostos locais, exceto os juros que ganha na Austrália através da sua conta poupança durante a sua estadia. Estes juros não podem ser ocultados, uma vez que a sua conta bancária está ligada ao seu número de contribuinte e a administração fiscal tem conhecimento da sua atividade financeira.

Banca na Austrália

Os bancos e as suas agências estão normalmente abertos de segunda a sexta-feira (das 9h30 às 16h00). Às sextas-feiras, o horário de funcionamento é alargado - até às 17 horas. Algumas agências funcionam aos fins-de-semana. Graças às caixas automáticas e à banca pela Internet, as suas possibilidades de transferir dinheiro entre contas, efetuar pagamentos, abrir contas ou levantar cheques não estão limitadas após o encerramento da agência. Para utilizar o banca via Internet (ou o telefone), é necessário registar-se no banco escolhido.

Os bancos líderes têm uma densa rede de Caixas automáticos em todo o país, dando-lhe acesso aos seus fundos 24 horas por dia, 7 dias por semana; alguns deles oferecem um serviço de depósito. Não se esqueça da taxa de alguns dólares que é imposta se levantar dinheiro com o seu cartão internacional ou se utilizar a caixa multibanco de outro banco.

Na Austrália, existem muitos métodos de pagamento que não em numerário pode utilizar:

  • Sistema eletrónico EFTPOS: aceda à sua conta de transacções e pague em lojas e restaurantes utilizando o cartão de débito do seu banco e o seu número PIN. O EFTPOS permite-lhe ainda levantar dinheiro em algumas lojas, estações de serviço e supermercados.
  • Cartões de crédito MasterCard, Visa ou American Express: compre coisas sem dinheiro utilizando a sua conta de crédito e pague mais tarde (normalmente, com juros). Os cartões de crédito são válidos em lojas, restaurantes e em linha.
  • Cartões de débito de crédito MasterCard e Visa: pague as suas compras em linha e em locais onde não haja EFTPOS disponíveis utilizando o saldo devedor (o seu próprio dinheiro) da sua conta de débito de crédito.
  • Cheques: uma alternativa prática ao cartão de débito, especialmente quando se trata de pagamentos avultados, como uma renda. Pode encomendar o livro de cheques no banco da sua escolha ou, se não tiver a certeza de que precisa sempre dele, fazer um único pagamento por cheque a partir da sua conta de transacções e pedir um cheque ao seu banco.

Os estrangeiros podem obter empréstimos na Austrália?

Se veio do estrangeiro, os credores australianos não têm acesso ao seu historial de crédito no estrangeiro, mas isso não significa que não possa obter um empréstimo na Austrália. Existem outros critérios que permitem avaliar a fiabilidade de um beneficiário estrangeiro de um empréstimo. São eles a data de expiração do visto, a estabilidade do emprego atual, a capacidade de reembolsar a dívida antes da expiração do visto, o património, a residência permanente, etc. Por vezes, o mutuante dá dinheiro a estrangeiros a uma taxa de juro mais elevada.

A posse de um visto permanente em vez de um visto temporário dá-lhe melhores oportunidades para pedir dinheiro emprestado. Por exemplo, para comprar uma casa na Austrália, um residente permanente pode solicitar taxas de juro mais baixas e uma percentagem mais elevada do valor da casa - até 90% (enquanto os não residentes obtêm tradicionalmente o máximo de 80%). No entanto, os titulares de vistos provisórios como o 457 ou o 487 podem ainda obter empréstimos se dispuserem de 20% do valor da casa para o pagamento da entrada e de provas suficientes da sua solvência (prova de um rendimento estável no estrangeiro ou de responsabilidades como acções, activos, etc.). Por favor, também tenha em mente que os estrangeiros que desejam comprar imóveis na Austrália muitas vezes têm que obter permissão para fazê-lo pelo Conselho de Revisão de Investimento Estrangeiro. Empréstimos pessoais estão disponíveis para residentes e não-residentes com base nos mesmos critérios.

Na Austrália, um estrangeiro tem de construir um historial de crédito e estabelecer uma reputação de devedor responsável. Pedir demasiados empréstimos num curto período de tempo pode ter um impacto negativo no seu historial de crédito.

Esperamos que o nosso guia o ajude a evitar preocupações e problemas e a ter um bom começo para estabelecer a sua atividade financeira num novo país.

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