싱가포르의 은행 시스템
싱가포르 뱅킹의 특징과 트렌드
- 외국계 은행의 지배력 는 싱가포르를 글로벌 은행 업계에 끌어들여 주요 경쟁국으로 부상시켰습니다. 현지 은행 업계에서의 끊임없는 경쟁은 독특한 금융 상품 개발과 유리한 가격 정책 수립에 영감을 주었습니다. 합병은 현지 은행이 현지 시장에 진출하는 데 도움이 됩니다. 6개의 현지 은행 그룹이 3개(UOB, DBS, OCBC)로 통합된 후 활동 범위와 역량을 확대하고 가능한 모든 금융 수요를 충족할 수 있는 '원스톱' 은행으로 변모하게 되었습니다.
- 은행 부문 자유화 1999년에 이루어진 조치로 해외 은행에 대한 완전한 은행 라이선스 발급, 역외 은행의 싱가포르 달러 도매 영업 허용, 기업 지배구조 재검토, 현지 은행의 외국인 지분 보유 한도 해제, 제한 은행 재분류 및 도매 영업 허용 등이 이루어졌습니다.
- 싱가포르는 정부의 강력한 노력과 승인된 채권 발행, 그리고 수많은 외국 기업을 유치한 싱가포르 거래소의 성공으로 인해 경쟁력 있는 투자 허브로 변모했습니다. 투자 은행은 인수, 발행자와 투자자 간의 중개, 기업 재조직 서비스(합병, 인수 등)를 통해 투자자의 요구를 충족합니다.
- 소비자 금융에서 벗어나 더 스마트한 기업 금융 서비스를 개발하면서 싱가포르의 트렌드를 주도하는 많은 은행의 영향력이 커졌습니다.
- 엄격한 비밀유지법(은행법 47조)과 맞춤형 프라이빗 뱅킹 서비스는 싱가포르 은행에 많은 부유층을 끌어들였습니다. 스위스 UBS와 크레디트 스위스 그룹은 아시아와 유럽에서 거액을 유치하는 자석 역할을 했습니다. 싱가포르는 외국인 예금자/투자자에 대한 일부 개인 정보를 공개하도록 의무화하는 EU 조세 지침(2005)에 서명하지 않은 몇 안 되는 금융 역외 센터 중 하나입니다. 이처럼 고객의 이익에 충실하기 때문에 싱가포르는 "아시아의 스위스"라는 별명을 얻었습니다. 싱가포르에 돈을 맡긴 고액 자산가들은 세금/주 계획, 자산 보호, 투자 전략, 크레딧, 라이프스타일/부자문 등 다양한 고급 자산 관리 서비스를 제공받습니다.
- 중소기업 부문에 대한 관심 는 싱가포르 은행들이 신뢰할 수 있는 비즈니스 파트너라는 명성을 얻도록 도왔습니다. 싱가포르의 중소기업은 프리미엄 맞춤형 금융, 보험, 투자 및 대출 상품과 경영 및 무역 서비스를 이용할 수 있습니다. 정부는 중소기업이 금융 운영을 확장하고 업그레이드할 수 있는 편안한 제도를 제공하여 중소기업의 중간에서 지원합니다.
- 싱가포르에서는 해외에서 벌어들인 소득에 대한 예금 및 양도소득세.
현지 은행
(총 6개의 은행이 있지만 여기서는 3개의 주요 은행 그룹을 살펴봅니다).
유나이티드 해외 은행 (UOB)는 1935년부터 운영되고 있는 아시아 태평양 지역의 선도적인 펀드 그룹으로 1,800억 싱가포르 달러 이상의 자산을 보유하고 있습니다. 싱가포르의 "최고의 종합 펀드 그룹"으로 불립니다.
싱가포르 개발 은행 (DBS)는 싱가포르뿐만 아니라 홍콩을 지배하는 싱가포르 최대 소비자 은행으로, 4백만 명 이상의 소비자에게 서비스를 제공하고 있습니다. 싱가포르 전역에 80개 이상의 지점을 보유한 DBS는 2008년 당시 아시아 200개 은행 중 14위였습니다(Banker 순위 기준).
해외-중국 은행 법인 (OCBC)는 1912년부터 운영되어 1,900억 싱가포르 달러 이상의 자산을 자랑합니다. 2008년에는 아시아 리스크 최종 사용자 조사에서 최고의 지역 은행으로 선정되기도 했습니다.
해외 은행
(총 117개)를 이러한 카테고리로 나눌 수 있습니다:
전체 은행 - 기업 고객과 개인 고객 모두에게 가능한 모든 종류의 은행 서비스를 제공하는 원스톱 시설입니다. 가장 잘 알려진 은행은 Citibank, HSBC, Standard Chartered, BNP Paribas, Maybank입니다.
역외 은행 - 는 해외 통화 단위를 사용하여 은행 업무를 거래할 수 있는 아시아 해외 은행의 지점/자회사입니다. SGD 업무는 국내 은행을 통해 거래되지만 도매 은행에 비해 다소 제한적입니다. 역외 은행의 예로는 한국산업은행, 뉴질랜드은행, 대만은행 등이 있습니다.
도매 은행 - 는 모든 종류의 은행 서비스를 제공하는 해외 은행의 지점이지만 SGD 소매 활동 영역에는 허용되지 않습니다. 예를 들어 내셔널 오스트레일리아 은행, 도이치 은행 또는 ING 은행이 있습니다.
판매자 은행 - 기업 재무 관리, 채권 및 주식 인수(투자자에게 추가로 제공하기 위한 채권 및 주식 청약), 투자 전략 수립, 기업 합병 및 기타 비즈니스/투자 관련 서비스를 통해 기업의 요구를 충족합니다. 가맹점 은행은 다양한 아시아 통화 단위를 사용하지만, 국내 은행 단위의 경우 주주가 운영하는 은행, 금융 기관 또는 법인으로부터만 예금을 빌리거나 받을 수 있습니다. 이러한 은행의 예로는 바클레이즈 머천트 뱅크 싱가포르(Barclays Merchant Bank Singapore Ltd) 또는 크레디트 스위스 싱가포르(Credit Suisse Singapore Ltd)가 있습니다.
금융 회사 는 자동차나 부동산 구매를 위한 대출을 제공하거나 연장할 수 있는 인가된 기관입니다. 예금을 받는 데 제한이 있으며, 5천 싱가포르 달러 이상의 무담보 대출을 제공하거나 외화, 귀금속 또는 외화 주식 거래를 취급하지 않는 것이 좋습니다(납입 자본금이 1천만 싱가포르 달러 이상인 회사의 경우 예외 가능). 싱가포르에는 Singapura Finance Ltd, Hong Leong Finance Limited, Sing Investments and Finance Limited 등 3개의 금융 회사만 있습니다.
은행 법률
- 은행 부문을 관장하는 기관인 싱가포르 통화청은 싱가포르의 금융 정책을 정의하고 은행/금융 기관을 관리하며 현지 통화인 싱가포르 달러를 발행합니다. 은행 부문은 관련 법률, 관습법 및 주식 규정의 적용을 받습니다:
은행법
- 은행법은 국가의 은행 원칙과 허용되는 은행 활동을 설명하는 주요 법률 문서입니다(비금융 활동은 2001년부터 금지됨);
- 증권 및 선물법;
- 자금 세탁에 대한 규정;
- 재정 고문법.
외국인이 싱가포르 은행에 대해 알아야 할 사실
- 취업 비자로 싱가포르에서 일하는 외국인은 인터넷 뱅킹, 다중 통화 계좌, 신용카드와 같은 고급 현지 은행 서비스를 이용할 수 있습니다. 해외로 송금하기 쉽기 때문에 본국에서 영업 중인 국제 은행을 선택하는 것이 현명합니다. 하지만 "싱가포르인"의 요구 사항을 충족하고 근무지 및 거주지에 ATM이 많은 은행을 선택하세요(싱가포르의 ATM 위치는 DBS가 선두주자입니다).
- 영어는 싱가포르의 행정 언어이므로 외국인이 싱가포르 소재 은행을 이용해 재무 관리를 하는 데 어려움이 없습니다.
- 일부 은행(예: DBS 또는 UOB)에서는 싱가포르에서 일시적으로 근무하는 외국인의 요구를 충족하는 일련의 서비스인 외국인 패키지를 제공합니다. 이러한 패키지는 싱가포르 달러와 다양한 외화 단위 간의 거래, 송금 서비스, 현금 없는 결제 시스템인 NETS를 지원합니다.
- 본국으로 송금하는 것은 외국인이 싱가포르에서 은행 서비스를 이용하는 주요 방법 중 하나이므로 모든 은행에서 송금 수수료를 부과한다는 사실을 알아두셔야 합니다. 수수료는 은행마다 다르지만, 은행을 선택할 수 있는 기회가 있습니다. 예를 들어 싱가포르와 한국에 모두 씨티은행 계좌가 있는 경우, 씨티골드 시스템에 참여하면 거래 수수료가 10싱가포르달러에 불과하거나 심지어 0싱가포르달러에 불과합니다.
- 해외 거주자가 현지 은행 계좌(당좌 또는 저축)를 개설하려면 여권 사본과 취업 비자 사본을 제출해야 하며 최소 예치금을 위한 자금이 있어야 합니다. 절차는 보통 하루 정도 걸립니다. 계좌가 설정되면 외국인은 안전한 인터넷 뱅킹을 위한 ATM 카드와 보안 링을 받게 됩니다.
- 일부 은행에서는 계좌에 표준 금액을 유지하도록 요구하며, 이 규칙을 따르지 않을 경우 월별 추가 비용이 부과되거나 계좌가 폐쇄될 수도 있습니다. 이 최소 금액은 은행마다 다릅니다.
- 싱가포르에서 부동산(콘도)을 구매하려는 신뢰할 수 있는 외국인은 계약금 20%를 감당할 수 있는 경우 은행에서 대출을 받을 수 있습니다. 그러나 이러한 서비스가 보장되는 것은 아닙니다.
- 신용카드를 발급받는 것은 일부 외국인에게는 어려울 수 있습니다. 신용카드를 발급받을 수 있는 옵션이 광고되고 있지만 보장되는 것은 아니기 때문입니다. 연간 소득이 은행의 기준을 충족해야 합니다.
외국 기업을 위한 은행 계좌 및 기타 서비스
- 새로 설립된 외국 기업은 은행 계좌를 개설하고 국가 간 송금을 번거로움 없이 이용할 수 있습니다. 은행을 선택하기 전에 해당 은행의 계좌 기능과 다른 은행에서 제공하는 동일한 서비스를 비교하여 비즈니스에 가장 적합한 솔루션을 찾아보세요.
- 대부분의 싱가포르 은행에서는 신규 회사의 이사(또는 기타 권한이 있는 서명인)가 은행 계좌 서류에 서명할 때 현지에 상주해야 합니다. 이사가 거주하는 국가에 지점이 있는 일부 은행은 이 외국 사무소에서 서류를 접수할 수 있습니다. 선택한 은행의 "존재" 요건에 대해 문의하시기 바랍니다. 하지만 직접 방문하면 지연을 방지하고 절차를 단축하는 데 도움이 된다는 점을 명심하세요.
- SGD 계좌 개설 수수료는 은행마다 다릅니다(스탠다드차타드은행 또는 OCBC의 경우 50 SGD부터 HSBC의 일부 은행 계좌 서비스의 경우 150 SGD까지). 수수료는 회사의 법인 유형과 활동 분야에 따라 달라질 수 있습니다. 싱가포르의 주요 은행에서도 외화 계좌를 지원합니다.
- 초기 예치금은 필수이며 은행마다 금액이 다릅니다(스탠다드차타드의 경우 30만 싱가포르 달러/30만 미화 또는 HSBC의 경우 30만 싱가포르 달러/100만 미화). 씨티은행은 초기 외화 예치금을 요구하지 않습니다. 현지 은행의 기준은 훨씬 더 낮습니다: UOB의 경우 1,000 싱가포르 달러/1,000 싱가포르 달러에서 DBS의 경우 8,000 싱가포르 달러/1,000 싱가포르 달러입니다.
- 모든 은행에서 SGD로 된 ATM 카드 서비스를 제공하는 것은 아닙니다(예: HSBC는 발급하지만 스탠다드차타드 및 씨티은행은 제공하지 않음). 일일 한도도 적용됩니다. 외화로 된 ATM 카드는 사용할 수 없습니다.
- SGD 수표는 모든 은행에서 제공합니다. 해당 은행에서 USD 수표책에 대한 보다 정확한 정보를 얻으세요.
- 신용 카드의 경우, 은행은 일반적으로 모든 기업 고객을 위해 현지 통화와 외화 모두에 대한 맞춤형 솔루션을 제공합니다. 예를 들어 스탠다드차타드 및 OCBC는 직불 카드만 지원하며, Citibank, DBS, UOB 또는 HSBC는 신용 카드(현지 통화 및 외화 모두)를 발급하지만 특정 조건에 따라 발급합니다.
- 현지 및 해외 결제가 가능한 인터넷 뱅킹은 모든 은행에서 사용할 수 있지만 맞춤형 조건이 적용됩니다.
- 제출해야 하는 필수 서류는 다음과 같습니다:
- 이사/서명인이 서명한 법인 은행 계좌 개설을 위한 양식을 작성합니다;
- 이사회에서 해당 계좌 개설을 제재하는 결의안이 발행되었습니다;
- 위에서 언급한 결의서의 인증 사본(일부 은행에서는 서명을 위한 자체 양식을 제공할 수 있음);
- 법인 설립 증명서 인증 사본(이사 및 총무가 서명);
- 회사의 비즈니스 프로필 인증 사본(ACRA에서 발급) - 이사와 비서가 서명합니다;
- 이사 및 총무가 서명한 M&A 인증 사본;
- 이사/서명자의 여권/싱가포르 IC 인증 사본.
- 은행은 기업의 실적, 직원 수, 자본금 등 특정 조건에 따라 기업에 기업 대출을 제공하는 것을 고려합니다.
싱가포르의 은행은 이 가이드에 설명하지 않았지만 누군가의 재정적 필요에 대한 해답이 될 수 있는 다른 많은 혜택을 제공합니다. 성장에 대한 야망을 가지고 회사를 운영하든, 해외에 있는 가족을 부양하기 위해 싱가포르에서 일하든, 싱가포르의 현지 및 국제 은행은 고급스럽고 신뢰할 수 있는 서비스로 여러분을 압도할 것이며 품질 면에서 실망시키지 않을 것입니다.
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