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澳大利亚的银行系统

概述

银行业务是我们生活中至关重要的一部分,尤其是在移民到另一个国家时。来到澳大利亚的外国人会发现,解决他们的财务活动和保护他们的收入至关重要。在澳大利亚开设银行账户将帮助您轻松管理财务,定期支付房租、学费或日常开支。 如果您来澳工作,则需要一个银行账户来领取雇主的工资。请阅读我们的银行业务指南,了解有关在澳大利亚与银行打交道的所有必要信息。

澳大利亚银行

澳大利亚拥有发达而富有竞争力的银行体系,由本地银行、外国银行分行和海外银行在本地注册的子公司组成。澳大利亚的银行业可追溯到 1817 年在悉尼成立的新南威尔士银行。两个世纪内,银行业务遍布澳大利亚和大洋洲。今天的澳新银行早在 1835 年就以澳大拉西亚银行的名义在伦敦成立了。随着国内新银行的不断涌现以及最成功银行的合并,澳大利亚形成了今天引以为豪的四大银行:

  • 澳大利亚联邦银行(2013 年彭博社无风险回报率排名 #1);
  • 西太平洋银行--被彭博社评为 #4 级银行,被世界经济论坛评为 #1 级最可持续发展银行;
  • 澳大利亚和新西兰银行集团 (ANZ) - 彭博社排名 #7;
  • 澳大利亚国民银行(NAB)。

 

事实上,联邦政府坚持维护这四大 "支柱",抵制这些银行之间的任何合并;尽管从经济角度来看,这一政策似乎并不合理。

除这些领先银行外,还有许多小型零售银行(如昆士兰银行、圣乔治银行、阿德莱德银行、墨尔本银行等)。除传统零售银行外,澳大利亚还有 10 多家由客户拥有的银行机构,460 万客户是它们的共同股东。根据其总资产,其中最富有的是 CUA、Heritage Bank、Newcastle Permanent 和 People's Choice Credit Union。

根据《银行法》,外国银行在澳大利亚以批发银行分行或在澳大利亚注册成立子公司的形式开展业务。要开展全面的银行业务活动,必须获得澳大利亚银行监管局的银行业务授权。未获得银行授权的银行只能作为代表处开展业务,而代表处的盈利活动是被禁止的。虽然澳大利亚有许多外国银行的子公司,但只有少数几家在全国各地拥有发达的业务和密集的分支机构网络。

如何选择合适的银行?

在选择银行开户时,您应该考虑很多标准:

  • 银行在澳大利亚的分行网络如何? 最好选择自动取款机和银行办事处遍布所在城市且交通便利的银行)。
  • 开设账户的费用是多少?
  • 有月维护费吗?
  • 您的银行是否为您提供会讲您母语的个人银行家?
  • 开户是否有最低存款额?
  • 是否有不能提取的最低余额?
  • 是否可以在移居澳大利亚之前在网上开立储蓄账户?是否可以使用当地银行或其他转账服务从国外向该账户转账?
  • 银行是否为您提供借记塑料卡?
  • 信用卡是否可用?

澳大利亚货币

该国的国家货币是澳元,目前约合 0.68 美元。在国内,澳元通常缩写为 $,但您要记住,它不是美元,而是澳元。A$ 的缩写很少使用(基本上是在区分美元和澳元的关键时刻。澳元是一种稳定的货币(得益于强大的国家经济和平静的政治环境);这也是为什么澳元是世界上交易量第五大的货币。

澳大利亚储备银行发行面值 5 澳元、10 澳元、20 澳元、50 澳元和 100 澳元的纸币,面值 1 澳元和 2 澳元的金币,以及面值 5 澳分、10 澳分、20 澳分和 50 澳分的银币。由于没有 1 澳分或 2 澳分的硬币,所有价格均四舍五入到 5 澳分。

如何在澳大利亚开设银行账户?

移民到另一个国家是一个严肃的步骤,需要在充分知情的情况下及时做出许多决定。开设银行账户就是其中之一。我们建议您在抵达之前办理这一手续,以便在抵达澳大利亚后能够立即使用您的资金(例如,您需要尽快用钱租房)。

大多数澳大利亚银行都提供通过其网站开设银行账户的服务,您最早可以在移居澳大利亚前 12 个月办理:填写相关申请表,添加所需的护照信息,然后银行职员会处理您的申请并通知您新银行账户的详细信息。

您可能需要两个账户:一个用于日常消费的定期交易账户和一个用于存钱的高利率储蓄账户(如西太平洋银行的 Choice 账户和 e-Saver 账户)。您还可以选择个性化支票簿等附加服务。填写这两个账户的表格不超过 10 分钟。您还需要选择抵达后领取银行卡的分行。一切准备就绪后,您就可以转账了。为此,您需要知道银行地址、分行号码、SWIFT 代码,当然还有您的个人账户号码。银行提供的转账操作成本很高;如果您通过外汇公司(如果转账金额超过 5k 澳元)或至少通过 Currency Fair 或 TransferWise 等服务机构(如果转账金额较小)办理转账,则可以节省很多费用。

将存款存入安全账户后,您在澳大利亚旅行时就可以高枕无忧了,而且还可以避免与海关打交道(携带超过 1 万澳元的资金必须向海关申报)。

抵达后,前往所选银行并出示您的证件(有效签证、护照和澳大利亚住址),以获得借记卡并完全使用您的资金。当地法律规定:在接受身份证检查之前,您不能从澳大利亚账户中取款。您还可以注册网上银行,这样您就可以在世界任何地方进行交易,而无需前往银行。如果您决定在抵达澳大利亚后 6 周内开始办理开户手续,您可以在抵达后 6 周内办理。您可携带护照前往银行办事处,向工作人员申请账户。

许多银行都为留学生开设了特别账户。这些账户对学生非常有利,因为学生无需支付月费。最好的银行还会指定一名会讲您的语言的私人学生银行家,为您提供全面、易懂的财务指导。

许多打算将钱转入澳大利亚银行账户的外国人都有一个合乎逻辑的问题:他们转入澳大利亚的钱是否需要纳税?答案是:除了您在澳大利亚逗留期间通过储蓄账户在澳大利亚境内赚取的利息外,您在国外赚取的钱和使用银行账户转入澳大利亚的资金都不需要缴纳当地税。由于您的银行账户与您的税务档案号绑定,税务局会了解您的财务活动,因此这些利息是无法隐藏的。

澳大利亚的银行业

银行及其分行的营业时间通常为周一至周五(上午 9:30 - 下午 4:00)。周五的工作时间更长,直到下午 5 点。有些分行周末也营业。有了自动取款机和网上银行,在分行关门后,您在账户间转账、付款、开户或兑现支票的能力不会受到限制。使用 网上银行 (或电话),您需要在所选银行注册。

领导银行拥有密集的 自动取款机 这些银行遍布全国各地,全天候为您提供资金存取服务;其中一些银行还提供存款服务。不要忘记,如果您使用国际卡或其他银行的自动取款机取款,需要支付几美元的手续费。

在澳大利亚,有很多 非现金支付方式 可以使用:

  • EFTPOS 电子系统:进入您的交易账户,使用您的银行借记卡和密码在商店和餐馆付款。EFTPOS 甚至可以让您在一些商店、加油站和超市取款。
  • 万事达(MasterCard)、维萨(Visa)或美国运通(American Express)信用卡:使用您的信用卡账户以非现金方式购买物品,之后再付款(通常会产生利息)。信用卡可在商店、餐馆和网上使用。
  • 万事达卡和维萨卡的信用卡借记卡:使用信用卡借记卡账户上的借记卡余额(您自己的钱)在网上或在没有 EFTPOS 的地方支付费用。
  • 支票:借记卡的便捷替代品,尤其是在支付房租等大额款项时。您可以在所选银行订购支票簿,或者,如果您不确定自己是否一直需要支票簿,也可以从交易账户中支付一笔支票,然后向银行索要支票。

外国人能否在澳大利亚获得贷款?

如果您从海外来到澳大利亚,澳大利亚贷款机构无法获得您的海外信用记录,但这并不意味着您不能在澳大利亚获得贷款。还有其他一些标准可以用来评估外国贷款接受人的可信度。这些标准包括您的签证到期日、目前的稳定工作、在签证到期前偿还债务的能力、资产、永久居留权等。有时,贷款人会以较高的利率向外国人发放贷款。

持有永久签证而非临时签证可为您提供更好的借贷机会。例如,在澳大利亚买房,永久居民可以申请较低的利率和较高的房屋价值比例--最高可达 90%(而非居民传统上最多只能获得 80%)。不过,457 或 487 等临时签证的持有者如果有 20% 的房屋价值作为首付款,并有足够的偿付能力证明(稳定的海外收入或负债证明,如股票、资产等),仍可获得贷款。此外,请记住,希望在澳大利亚购买房产的外国人通常必须获得外国投资审查委员会的许可。居民和非居民均可根据相同的标准申请个人贷款。

在澳大利亚,外国人必须建立信用记录,树立负责任的债务人形象。短时间内申请过多贷款会对您的信用记录产生负面影响。

我们希望我们的指南能帮助您避免担忧和问题,并在新国家开展财务活动时抢占先机。

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